29.07.2022 затверджено Інструкцію про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків. Її прийнято для реалізації норм Закону України «Про платіжні послуги» від 30.06.2021 № 1591-IX.
Цей нормативно-правовий акт надав право небанківським надавачам платіжних послуг – платіжним установам, зокрема малим платіжним установам, філіям іноземних платіжних установ, установам електронних грошей, операторам поштового зв’язку – відкривати платіжні рахунки користувачам.
Закон України «Про платіжні послуги» від 30.06.2021 № 1591-IX мав запрацювати з 01.08.2022. Однак реформу платіжних послуг відтерміновують до 01.12.2022.
Національний банк України новою інструкцією визначив:
– порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків;
– перелік користувачів, яким надавачі платіжних послуг з обслуговування рахунків мають право відкривати рахунки;
– особливості функціонування платіжних рахунків;
– перелік осіб, які мають право розпоряджатися рахунком користувача;
– вимоги до заповнення реквізитів заяв про відкриття/закриття рахунків користувачів.
Також установлено обов’язок для:
1) надавача платіжних послуг:
– надіслати повідомлення до відповідного контролюючого органу про відкриття або закриття рахунку платника податків та проводити видаткові операції за рахунком в порядку;
– надіслати повідомлення до органу державної виконавчої служби або приватного виконавця про відкриття або закриття рахунку користувача, внесеного до Єдиного реєстру боржників;
2) банку:
– надіслати повідомлення до НАЗК про відкриття/закриття рахунку політичної партії/місцевої організації політичної партії;
– перевірити під час відкриття розрахункового рахунку небанківському надавачу платіжних послуг, фінансовій установі, що має право на надання платіжних послуг, наявність їх у Реєстрі платіжної інфраструктури;
3) клієнта – письмово повідомити банк, у якому відкритий рахунок, про наявність обтяження майнових прав на грошові кошти, що перебувають на банківському рахунку.
